制圖：小偉

　　“不延誤4個(gè)小時(shí)，你不好意思說(shuō)是坐飛機(jī)。”最近的極端天氣，讓不少童鞋在微博上曬起航延險(xiǎn)出險(xiǎn)的信息，吐槽民航的準(zhǔn)點(diǎn)率。南都君調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市面上的延誤險(xiǎn)主要有三種：一種是航空公司與保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn);一種是銀行信用卡和保險(xiǎn)公司合作推出的延誤險(xiǎn);一種是保險(xiǎn)公司通過商旅平臺(tái)銷售的延誤險(xiǎn)。但事實(shí)上，消費(fèi)者難以了解航空延誤的真實(shí)原因。今天南都君通過各種航班延誤險(xiǎn)的購(gòu)買和可操作性進(jìn)行對(duì)比，讓消費(fèi)者更清楚了解哪種是最便捷的獲賠路徑。

　　最保障：航空旅行險(xiǎn)

　　南都君也是空中飛人，最長(zhǎng)接觸的是航空公司與保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn)，當(dāng)中大部分都包含航班延誤險(xiǎn)。

　　以四大航空公司為例，乘客購(gòu)買20元航意險(xiǎn)即可贈(zèng)送延誤保險(xiǎn)。延誤險(xiǎn)比航空公司制定的延誤賠償?shù)谋Ｕ细鼜V。若由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、航空公司超售或航空管制等原因，延誤超過4小時(shí)便可獲得300～600元不等的賠償，超過8個(gè)小時(shí)則可獲500～1000元不等的賠償。

　　比如乘坐國(guó)航的旅客，購(gòu)買中航三星航意險(xiǎn)的話，獲贈(zèng)太平洋財(cái)險(xiǎn)的航班延誤險(xiǎn)，乘客被延誤每4小時(shí)賠300元，最高不超過600元，行李延誤每8小時(shí)賠償500元，最高不超過1000元，航班取消賠償300元。

　　選擇南方航空的話，如果買平安E的旅行保險(xiǎn)計(jì)劃，除了意外身故還將獲得附加險(xiǎn)延誤險(xiǎn)，每延誤4小時(shí)賠償300元，最高不超過900元。

　　提醒：延誤4小時(shí)最少賠300元，如果是航空公司因自身原因造成的延誤，旅客有權(quán)根據(jù)航空公司的約定，申請(qǐng)航空公司與保險(xiǎn)公司的雙重賠償，二者并不沖突。

　　最實(shí)用：信用卡航延險(xiǎn)

　　與花20元購(gòu)買航意險(xiǎn)相比，南都君突然發(fā)覺，手上的信用卡也隱藏有很多“隱形福利”。

　　近年來(lái)國(guó)內(nèi)各大銀行紛紛與航空公司推出聯(lián)名信用卡。南都君發(fā)現(xiàn)，只要使用聯(lián)名信用卡支付全額商業(yè)客運(yùn)飛機(jī)票款，或不低于80%的旅行團(tuán)費(fèi)的票款，都可以獲贈(zèng)航空意外保險(xiǎn)、航班延誤保險(xiǎn)等不同的增值服務(wù)。

　　聯(lián)名信用卡的保障標(biāo)準(zhǔn)差別很大，最高賠償額度從200元到5000元不等。根據(jù)南都君觀察，信用卡等級(jí)越高，可以獲賠的延誤時(shí)間越短，而獲賠金額越大。普卡、金卡的起賠時(shí)間平均在4小時(shí)，最高金額也分別在300、1000元。而個(gè)別高端卡起賠時(shí)間在2個(gè)小時(shí)，最高理賠金額將在5000元。

　　按照事故發(fā)生概率來(lái)說(shuō)，能夠被普遍使用的是航班延誤險(xiǎn)。因此，持卡人最好搞清楚信用卡附贈(zèng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，在遇到航班延誤等情況下，可以及時(shí)申請(qǐng)理賠。值得注意的是，信用卡保險(xiǎn)并無(wú)保單，屬于“團(tuán)險(xiǎn)”性質(zhì)。目前，此類“團(tuán)險(xiǎn)”多不能實(shí)現(xiàn)智能賠付，需持卡人自行準(zhǔn)備材料進(jìn)行申請(qǐng)。

　　此外，不少消費(fèi)者會(huì)臨時(shí)在機(jī)場(chǎng)買高額的航意險(xiǎn)，性價(jià)比其實(shí)并不高。信用卡贈(zèng)送的航意險(xiǎn)也是一個(gè)非常經(jīng)濟(jì)的選擇，免費(fèi)而且額度又高。部分卡種的航空意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)也如航延險(xiǎn)一樣，卡種級(jí)別越高，附贈(zèng)的保費(fèi)也水漲船高，普卡往往保額都在100萬(wàn)，最夸張的保費(fèi)額度達(dá)到3000萬(wàn)。

　　提醒：如果你的信用卡具有免費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù)，最好提前告知家屬。特別是針對(duì)一些含有身故保障的產(chǎn)品，如綜合意外保險(xiǎn)、航空意外保險(xiǎn)等，如果家屬?zèng)]有及時(shí)掌握有關(guān)權(quán)益，可能會(huì)白白錯(cuò)過理賠機(jī)會(huì)。

　　最貴價(jià)：長(zhǎng)期航延險(xiǎn)

　　長(zhǎng)期以來(lái)，延誤險(xiǎn)動(dòng)輒4個(gè)小時(shí)才能理賠的“高門檻”讓人卻步。據(jù)險(xiǎn)企官網(wǎng)提供的延誤險(xiǎn)計(jì)劃，一般都打包在旅游險(xiǎn)和意外險(xiǎn)之中，而且，消費(fèi)者可以自己定制保障范圍。對(duì)出行頻繁的人士來(lái)說(shuō)，省去每次出行單獨(dú)投保的麻煩，理賠手續(xù)也更加簡(jiǎn)便，但一些長(zhǎng)期延誤險(xiǎn)漲價(jià)明顯。

　　“現(xiàn)在很少保險(xiǎn)公司單賣航空延誤險(xiǎn)的，基本都跟意外險(xiǎn)或者旅游險(xiǎn)打包出售。以前購(gòu)買的一份1年期保費(fèi)僅為50元，保障包括航班延誤保險(xiǎn)400元，其中航班延誤4小時(shí)以上就能獲得200元的賠償，此外還包括飛機(jī)意外傷害身故或殘疾保額40萬(wàn)元、火車意外傷害身故或殘疾保額20萬(wàn)元、汽車意外傷害身故或殘疾保額2萬(wàn)元。而現(xiàn)在相同的保障需要108元。”經(jīng)常往返于上海和廣州的謝小姐對(duì)南都君表示。

　　一家航空公司銷售部門的負(fù)責(zé)人告訴南都君，市面上的航空延誤險(xiǎn)中，售價(jià)一般是20元，這兩年基本沒有變化。而為期1年的長(zhǎng)期險(xiǎn)價(jià)格則漲得厲害，現(xiàn)在價(jià)格基本維持在100～200元。

　　提醒：索賠流程目前市場(chǎng)上的航延險(xiǎn)賠付方式分為主動(dòng)賠付和被動(dòng)賠付兩種。被動(dòng)賠付指的是發(fā)生保單中約定的延誤情況后，需要被保險(xiǎn)人至少主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案索賠的方式。目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司使用的是被動(dòng)賠付方式。而太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)都在官網(wǎng)上推出航延險(xiǎn)在線理賠服務(wù)，只需在網(wǎng)上填入保單號(hào)即可申請(qǐng)理賠。

　　背景

　　中國(guó)民用航空局今年5月26日發(fā)布《民航局航班正常管理規(guī)定(征求意見稿)》(簡(jiǎn)稱“草案”)，草案中最受爭(zhēng)議的一點(diǎn)是：由于天氣、突發(fā)事件、空中交通管制、安檢以及旅客等非航空公司原因，造成航班在始發(fā)地延誤或取消，航空公司應(yīng)協(xié)助旅客安排餐食和住宿，費(fèi)用由旅客自理。

　　據(jù)民航局2013年中國(guó)民航行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)：去年全國(guó)航班晚點(diǎn)原因中，天氣原因占21.8%，航空公司原因占37.4%，流量原因占27.6%，其他原因占13.1%.這說(shuō)明航班晚點(diǎn)確實(shí)原因復(fù)雜，不可一概而論，但非航空公司原因造成的晚點(diǎn)概率超過6成。

　　注意：

　　索賠還有嚴(yán)格時(shí)限：如一些航延險(xiǎn)限定在航班到達(dá)后2天內(nèi)提出索賠，或5天內(nèi)提交全部材料。

　　知多D

　　延誤時(shí)間怎么算?

　　●自飛機(jī)原定出發(fā)時(shí)間起至飛機(jī)實(shí)際起飛時(shí)間，或至航空公司安排的替代性交通工具的出發(fā)時(shí)間為止;

　　●自飛機(jī)原計(jì)劃到達(dá)目的地時(shí)間起至飛機(jī)實(shí)際到達(dá)目的地時(shí)間，或至航空公司安排的替代性交通工具到達(dá)目的地時(shí)間為止。

　　也就是說(shuō)，即使旅客被航空公司“請(qǐng)”上飛機(jī)，關(guān)上艙門，但如果飛機(jī)一直不飛，那么旅客也可以選擇將實(shí)際到達(dá)時(shí)間與原定到達(dá)時(shí)間之差作為延誤時(shí)間進(jìn)行索賠。

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